Date : Jeudi 12 février 2026, 18h30 (heure du Vietnam)
Format : En ligne, via Zoom
Intervenante : Isabelle Frej, Présidente du Conseil d'administration de la Caisse des Français de l'Étranger (CFE), élue consulaire au Maroc
Animation : Jaime Peypoch et Nicolas Thanh Griffon, pour la liste Engagés au Vietnam

En quelques mots

Pour son troisième rendez-vous mensuel, Engagés au Vietnam a eu l'honneur d'accueillir Isabelle Frej, Présidente de la Caisse des Français de l'Étranger depuis 2022. Pendant un peu plus d'une heure, elle a présenté de manière claire et factuelle le rôle de la CFE, son fonctionnement, ses produits, ses obligations de service public et les défis auxquels elle est confrontée — sans rien éluder des difficultés financières actuelles. Annie Michel, vice-présidente de Français du Monde, a également suivi le webinaire depuis les États-Unis.

Qu'est-ce que la CFE ? Une caisse de sécurité sociale, pas une assurance privée

Isabelle Frej a tenu à rappeler d'emblée la spécificité de la CFE : c'est un organisme de sécurité sociale, et non une assurance privée. Cette distinction est fondamentale et explique l'ensemble du fonctionnement de la caisse.

La CFE est ouverte à tous les Français qui résident hors de France, ainsi qu'à certains Européens résidant hors de l'espace communautaire (un Italien vivant au Vietnam, par exemple, peut adhérer ; pas un Italien vivant en Espagne). On peut adhérer à titre individuel, ou via une entreprise mandataire — c'est le cas dans des sociétés comme L'Oréal, la Société Générale, mais aussi dans certaines ONG ou établissements scolaires français à l'étranger.

Trois caractéristiques fondamentales différencient la CFE des assurances privées :

• Pas de questionnaire médical à l'adhésion.
• Pas de limite d'âge (on peut adhérer à 20 comme à 95 ans).
• Pas de surcoût géographique selon le pays de résidence.

C'est ce que l'on appelle les missions de service public de la caisse, gravées dans la loi.

Les produits proposés

Depuis la réforme de 2018, la CFE propose quatre grands types de produits, calculés en fonction de l'âge et de la composition familiale :

• Monde Expat Santé : couvre les soins partout dans le monde (pays de résidence, France et ailleurs).
• Jeune Expat Santé : équivalent au Monde Expat, avec des tarifs plus attractifs pour les moins de 30 ans.
• France Expat Santé : ne couvre que les soins effectués lors de séjours en France. Moins cher, intéressant pour ceux qui ont une bonne couverture locale au Vietnam mais reviennent régulièrement.
• Retraite Expat Santé : réservé aux retraités de source française, sous conditions (au Vietnam, il faut avoir cotisé au moins 15 ans au régime retraite français).

À retenir : lorsqu'on s'expatrie, l'adhésion à la CFE doit se faire dans les trois mois suivant le départ pour bénéficier de la continuité des droits. Au-delà, une carence s'applique : 3 mois pour les moins de 45 ans, 6 mois pour les plus de 45 ans.

L'assurance vieillesse : un dispositif méconnu mais utile

Au-delà du risque maladie, la CFE permet aussi de continuer à cotiser pour sa retraite depuis l'étranger. C'est ouvert aux salariés et — fait moins connu — au conjoint ou à la conjointe de l'expatrié(e) qui n'a pas d'activité salariée mais qui élève un enfant de moins de 20 ans. Les cotisations encaissées par la CFE sont reversées au régime général (la caisse nationale d'assurance vieillesse (CNAV)), permettant ainsi de continuer à valider des trimestres et d'éviter une décote au moment du départ à la retraite.

Le coût varie de 1 053 € à 2 103 € par trimestre selon les revenus — il s'agit d'un copier-coller des tarifs du régime général français.

La catégorie aidée : une vraie mesure de solidarité

Isabelle Frej a longuement insisté sur la « catégorie aidée », un dispositif de solidarité essentiel mais trop peu connu : sous certaines conditions financières (revenu inférieur à la moitié du plafond de la Sécurité sociale) et à condition d'être inscrit au consulat, l'adhérent peut bénéficier d'une cotisation très réduite — 228 € par trimestre en 2026, et ce qu'on soit seul ou en famille.

La procédure passe par le service social du poste consulaire (Hanoï pour le Vietnam) et par un examen en Commission consulaire pour la protection sociale (CCPS), à laquelle participent les élus consulaires, les représentants associatifs et l'administration. Les dossiers sont revus tous les trois ans.

Isabelle Frej a invité les participants à se rapprocher de leurs élus et des associations pour faire connaître ce dispositif autour d'eux.

La carte Vitale, le tiers payant et les espaces personnels

Quelques précisions pratiques utiles pour les Français au Vietnam :

• La carte Vitale est délivrée aux adhérents CFE et envoyée à une adresse en France. Elle est utilisable uniquement en France, mais simplifie considérablement les démarches lors de séjours sur le territoire.
• Le tiers payant hospitalier est disponible dans un réseau d'établissements partenaires au Vietnam — Isabelle Frej a annoncé qu'elle transmettrait à Engagés au Vietnam la liste actualisée 2026 des hôpitaux partenaires, qui sera diffusée via les canaux du collectif. Avec une mutuelle complémentaire, la couverture peut atteindre 80 % en hospitalisation, contre 50 % pour les soins de ville hors hospitalisation au Vietnam (qui est en zone 2 du barème de remboursement CFE).
• Les espaces personnels en ligne ont été refondus au printemps dernier pour se conformer aux exigences de la CNIL (Commission nationale de l'informatique et des libertés) : double authentification, et un espace personnel obligatoire pour chaque membre de plus de 16 ans (enfants, conjoints).
• Les délais de remboursement se sont nettement améliorés : la moyenne pour les soins de ville déposés en ligne est passée de 15 jours en 2022-2023 à environ 5 jours aujourd'hui — parfois moins de 24 heures. Pour l'hospitalisation, les délais peuvent être plus longs car ils dépendent du dialogue entre la CFE, le partenaire chargé du tiers payant hospitalier et l'établissement de soins.

Les défis de la CFE : un appel au politique

Isabelle Frej a abordé sans détour la situation financière de la caisse, dans une période où plusieurs facteurs convergent :

• Une pyramide des âges défavorable. Les plus de 60 ans représentent désormais 19 % des adhérents, et plus on prend de l'âge, plus on a besoin de soins.
• Une transformation de l'expatriation entreprise. Les contrats d'expatriation classiques (avec famille, école, logement payés) se raréfient au profit de contrats locaux. Le portefeuille de contrats collectifs — historiquement moins consommateur de soins — recule.
• Une inflation mondiale des coûts de santé depuis la pandémie.
• Une obligation d'équilibre financier que la CFE doit respecter, alors même que ses missions de service public (catégorie aidée, accueil sans questionnaire médical, sans limite d'âge, sans surcoût géographique) ne sont pas financées par la nation, mais par la CFE elle-même.

C'est sur ce point que la présidente a tenu une conclusion plus politique : les missions de service public de la CFE ont été estimées à 25 millions d'euros en 2024 — un montant modeste à l'échelle de la Sécurité sociale française. Une proposition de loi (n° 15.017), portée par les députés Léonore Caroua et Karim Ben Cheq, demandait qu'une infime fraction de la CSG française soit affectée à la CFE pour financer ces missions. Elle n'a pas reçu le nombre de voix nécessaire pour passer en première lecture, mais reste à l'agenda. Isabelle Frej a appelé à une mobilisation politique pour qu'en 2026, une réponse positive puisse enfin émerger.

Quelques nouveautés et perspectives

• Pour les entreprises : déploiement au printemps prochain d'un extranet équivalent à celui des particuliers, et création depuis 2024 d'un service VIP attentionné dédié aux entreprises adhérentes.
• Pour les particuliers : réflexion en cours sur de nouveaux canaux de contact (WhatsApp, chatbot pour les questions simples).
• Convention de partenariat 2027-2030 en cours de négociation, avec un objectif explicite de baisse des coûts de gestion et de maîtrise de la masse salariale.

Une question récurrente : pourquoi la CFE est-elle « chère » ?

À la question pré-soumise par une dame de 77 ans qui jugeait les cotisations « hors de prix », Isabelle Frej a répondu en plusieurs temps :

• Les assurances privées peuvent paraître moins chères au début, surtout pour les jeunes en bonne santé. Mais à la CFE, tout le monde a les mêmes garanties — il n'y a pas de CFE « bas de gamme » et de CFE « haut de gamme ». C'est un système solidaire.
• À partir d'un certain âge (en général au-delà de 55-60 ans) ou en cas de pathologie chronique, les assurances privées deviennent souvent prohibitives, voire refusent les nouveaux adhérents — alors que la CFE accueille tout le monde, sans questionnaire médical.
• Ce sont précisément ces obligations (acceptation universelle, absence de questionnaire médical, pas de limite d'âge) qui font le coût et la valeur de la caisse. « La solidarité, ce n'est pas facile, mais elle fonctionne tant que la mutualisation du risque est possible », a insisté Isabelle Frej.
• En complément, il est presque toujours pertinent d'avoir une mutuelle complémentaire — comme c'est aujourd'hui la norme en France.

En conclusion

Un échange précieux qui a permis de mieux comprendre la philosophie d'une caisse trop souvent perçue à tort comme une simple assurance santé. La CFE, c'est avant tout une sécurité sociale solidaire au service des Français de l'étranger, avec ses contraintes mais aussi ses garanties uniques.

Engagés au Vietnam remercie chaleureusement Isabelle Frej pour la qualité, la précision et la transparence de son intervention. Pour les questions personnelles relatives à un dossier individuel, elle reste à disposition à l'adresse : frej.isabelle.maroc@gmail.com

La liste actualisée 2026 des hôpitaux du réseau tiers payant au Vietnam sera diffusée prochainement par Engagés au Vietnam.

Engagés au Vietnam est un collectif de Français installés de longue date au Vietnam, présents à Hanoï, Danang et Ho Chi Minh-Ville. Cette série de webinaires mensuels a vocation à informer la communauté française sur les sujets qui la concernent directement : éducation, santé, environnement, francophonie, et plus largement les droits et démarches des Français de l'étranger.